Как правильно завещать квартиру в ипотеке: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно завещать квартиру в ипотеке: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Завещать можно любое имущество: деньги, драгоценности, машины, недвижимость и другое. Также наследникам передаются имущественные права и обязанности: например, обязанность продолжать выплачивать ипотечный кредит завещателя, если наследуемая квартира куплена по ипотеке.

Кто наследует имущество, если его владелец не оставил завещания

Есть два вида наследования: по завещанию и по закону. По завещанию имущество передается в соответствии с волей умершего. Если умерший не оставил завещания, то происходит наследование по закону. Существует очередность, согласно которой родственники наследодателя могут претендовать на наследство. Всего существует восемь очередей наследования.

Наследники первой очереди — это родители, супруги и дети (или в случае смерти детей — внуки) наследодателя. Если нет наследников первой очереди, то во вторую очередь могут претендовать на наследство братья и сестры наследодателя (имеющие обоих или одного общего с ним родителя) либо племянники и племянницы. Наследниками третьей очереди являются дяди и тети либо двоюродные братья и сестры наследодателя. В четвертой, пятой и шестой очередях стоят более дальние родственники: прадедушки и прабабушки, двоюродные внуки и внучки, двоюродные дедушки и бабушки, двоюродные правнуки и правнучки, двоюродные племянники и племянницы, двоюродные дяди и тети. Если нет наследников предшествующих очередей, призываются наследники седьмой очереди — пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя. И наконец, наследником последней, восьмой, очереди является государство — оно принимает наследство, если других наследников нет.

С принятием кредитной квартиры в наследство не все так просто. С одной стороны, собственность может оказаться ценной и востребованной наследником, с другой стороны, сумма долга вместе с процентами в условиях снижения рыночных цен на недвижимости может оказаться выше, чем стоимость принимаемого наследства. Финансовые основания могут привести к отказу от принятия наследства.

Выгодоприобретатель вправе отказаться от принятия завещанного имущества, если суммарно непогашенные финансовые обязательства превышают цену получаемой собственности.

Поводом беспокойства может стать:

• Недавнее оформление ипотеки, когда суммарный долг может оказаться больше цены жилплощади, которую за нее готовы заплатить на рынке.
• Наличие просрочек по нескольким платежам и образование штрафов и неустоек.
• Нет средств для оплаты пошлин при наследовании неродственниками.
• Слишком большое количество претендентов на 1 объект недвижимости, большие сопутствующие расходы, связанные с принятием наследуемого.

Наличие ипотечного бремени у заемщика не служит поводом ограничивать заемщика в праве написания завещательного документа с целью определения потенциальных получателей наследуемого в будущем. Даже при вступлении в наследство непогашенные обязательства заемщика не приведут к потере жилья, если согласовать с банком процедуру дальнейшего погашения ипотеки или воспользоваться прижизненной личной страховкой наследодателя. Если стоимость недвижимости превысит размер суммарных долгов заемщика, предстоит сложный выбор – выплачивать их за наследодателя или отказаться от невыгодного наследства.

Кто наследует имущество, если его владелец не оставил завещания

Есть два вида наследования: по завещанию и по закону. По завещанию имущество передается в соответствии с волей умершего. Если умерший не оставил завещания, то происходит наследование по закону. Существует очередность, согласно которой родственники наследодателя могут претендовать на наследство. Всего существует восемь очередей наследования.

Наследники первой очереди — это родители, супруги и дети (или в случае смерти детей — внуки) наследодателя. Если нет наследников первой очереди, то во вторую очередь могут претендовать на наследство братья и сестры наследодателя (имеющие обоих или одного общего с ним родителя) либо племянники и племянницы. Наследниками третьей очереди являются дяди и тети либо двоюродные братья и сестры наследодателя. В четвертой, пятой и шестой очередях стоят более дальние родственники: прадедушки и прабабушки, двоюродные внуки и внучки, двоюродные дедушки и бабушки, двоюродные правнуки и правнучки, двоюродные племянники и племянницы, двоюродные дяди и тети. Если нет наследников предшествующих очередей, призываются наследники седьмой очереди — пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя. И наконец, наследником последней, восьмой, очереди является государство — оно принимает наследство, если других наследников нет.

Несмотря на то, что компенсация по страховке выплачивается в пользу банка, сам банк (его сотрудники) не будет обращаться в страховую компанию. Уведомлять о смерти застрахованного лица должны его наследники. Варианты уведомления такие же, как при уведомлении банка. Но здесь имеются некоторые нюансы, о которых следует знать.

«В договоре страхования всегда указан срок, в течение которого следует известить страховую компанию о наступлении страхового случая. Чаще всего он ограничивается 30 днями. Однако правила «Росгосстраха» гласят, что на установление контакта дается всего 2 дня с момента, как выгодоприобретатель узнал о кончине застрахованного. Если наследник пропустит этот срок, страховая компания может отказаться от выполнения своего обязательства. И чтобы восстановить справедливость, придется обращаться в суд», – предупреждает управляющий партнер юридическая компания «Антошевская и Партнеры» Анастасия Антошевская.

Как оформить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке

Процесс оформления завещания на ипотечную квартиру

Разрешено ли завещать жилье в ипотеке

Особенная характеристика ипотечного имущества — нахождение под обременением у кредитного учреждения. При этом собственником данного жилья, находящегося в ипотеке у банка, является сам заёмщик.

Исходя из положений статьи 1120 Гражданского кодекса Российской Федерации, разрешается составить завещание на имущество, находящееся в собственности. Притом составить завещание разрешается как на общую площадь квартиры, так и на её отдельную часть. Приемники имеют право получить не только часть такой квартиры, но также часть задолженности, пропорциональной доле в наследуемой собственности.

Оформить завещание допускается на недавно купленную квартиру, а также на жилой объект, по которому уже были выплаты по кредиту. Наследодатель может написать завещание на ипотечную недвижимость.

Важно! Любой наследственный объект собственности, находящийся в ипотеке, можно реализовать для оплаты жилищного кредита. Однако найти покупателя на такую собственность довольно трудно.

Чтобы впоследствии между наследниками не возникло споров и разногласий, очень важно правильно провести процедуру составления и оформления бумаги.

Как оформить завещание и заполнить все поля:

• данные наследодателя (ФИО, место регистрации, данные паспорта);
• сведения о нотариальной конторе;
• всю необходимую информацию об объекте наследования;
• данные правопреемников;
• полагающиеся доли недвижимости;
• подтверждение уплаты пошлины.

Внося информацию об объекте наследования, вовсе не обязательно упоминать тот факт, что он находится под обременением: об этом будет сказано в выписке из Росреестра. После составления завещатель обязан лично подписать бумагу.

Затем свою подпись ставит удостоверитель, которым может выступать как нотариус, так и иные должностные лица, если того требуют обстоятельства.

К таким заявителям можно отнести:

• начальников тюрем;
• капитанов судов;
• главных врачей медучреждений;
• командиров военных частей;
• лиц, возглавляющих экспедиции.

Что можно оставить по завещанию

Завещать можно любое имущество: деньги, драгоценности, машины, недвижимость и другое. Также наследникам передаются имущественные права и обязанности: например, обязанность продолжать выплачивать ипотечный кредит завещателя, если наследуемая квартира куплена по ипотеке.

Часто в завещаниях используют формулировку «все имущество, которое окажется мне принадлежащим». В этом случае завещателю при жизни не приходится всякий раз переписывать документ, когда меняется состав имущества — например, приобретена другая квартира.

Завещатель может передать один и тот же предмет собственности (например, недвижимость) нескольким наследникам и, если захочет, указать доли каждого из них. Если в завещании доли не будут указаны, то имущество разделят между наследниками поровну.

Хотим не вступать в наследство из-за долгов отца, но оставить себе квартиру в ипотеке

Мы застряли в проблеме. Отец семейства внезапно ушел из жизни. После его смерти обнаружились незакрытые кредиты, которые он втайне брал на развитие всяких бизнесов. У него мало что получалось, хотя он убеждал всех, что вcе в порядке. Также он взял на себя ответственность за ипотечные платежи, но не платил года два.

После его смерти жена и две дочери не приняли наследство, так как не потянули бы вскрывшиеся долги. Но с ипотекой проблема. В договор вписаны четыре человека: отец, мать и две дочери. Банк не хочет исключать отца из договора ипотеки. Суды не помогают с этим. Все неявно склоняют нас к принятию наследства.

В вашей ситуации есть два варианта. Первый — вступить в наследство и распределить долю отца в квартире между вдовой и дочерьми. Плюс этого варианта в том, что вся квартира будет в собственности семьи. Минус: бизнес-кредиторы смогут претендовать на стоимость доли отца и иного имущества, если оно у него было.

Но какой бы вариант ни выбрали вдова и дочери, с банком по общей ипотеке им придется расплатиться в любом случае из-за солидарности долга.

Распоряжение составляется на случай смерти наследодателя. Он позволяет собственнику имущества определить состав наследников и размеры их долей.

При необходимости собственник может лишить наследства определенного родственника. Например, если в семье были конфликты или кто-то из детей злоупотребляет спиртным или является наркозависимым.

Владелец может отписать свое имущество не только членам семьи, но и третьим лицам. Наследником может выступать организация или органы местной власти.

При наличии завещания претендентам не нужно доказывать родство с умершим гражданином. Единственное условие – своевременное обращение к нотариусу (в течение 6 месяцев с момента гибели собственника). Иначе выгодополучатель утрачивает преимущество перед претендентами по закону и лишается собственности.

Наследодатель может отписать ипотечное имущество жене, брату или детям от первого брака. Закон не содержит каких-либо ограничений.

В качестве выгодополучателей могут выступать даже несовершеннолетние дети. При оформлении наследства их интересы будут представлять родители или опекуны. Если законные представители захотят отказаться от наследства, тогда им предстоит получить письменное согласие органа опеки.

Кому переходят обязательства по кредиту? Принятие наследства подразумевает одновременный переход обязательств наследодателя к его правопреемникам (ст.1175 ГК РФ). Размер ответственности ограничен стоимостью унаследованного имущества. Кредиторы могут предъявить требования к выгодополучателям в пределах сроков давности.

Однако малолетние дети не могут нести материальную ответственность перед кредитором. Их интересы представляют родители.

Они могут:

1. Принять имущество и погасить долг за свой счет. Погашение дога за сет родителей не делает их совладельцами ипотечной квартиры. Объект недвижимости остается в собственности у ребенка.
2. Продать квартиру и закрыть ипотечный кредит. Разница между стоимостью объекта недвижимости и суммой задолженности остается у наследника. Однако для совершения сделки имущества, переоформленного на несовершеннолетнего ребенка, потребуется разрешение районного отдела опеки.
3. Отказаться от наследства. Для подачи отказа от имени несовершеннолетнего ребенка необходимо представить нотариусу разрешение районного отдела опеки.
4. Получение страховки от страховой компании. Если наследодатель застраховал свою жизнь при оформлении договора займа, наследник или его представителем могут получить страховку и закрыть долг.

При каких условиях можно это делать?

При оформлении ипотечного договора нередко кредитное учреждение идет на хитрость, прописывая в соглашении противоречащие законодательству пункты. Например, пункт о запрете передачи недвижимости по наследству до момента полного погашения кредита.

Согласно ч. 3 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” наследодатель имеет право завещать имущество, находящееся в залоге. Если запрет на завещание все же войдет в кредитный договор, то при судебном разбирательстве такой пункт будет признан ничтожным.

Статья 37. Отчуждение заложенного имущества. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”

1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
2. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены.
3. Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.

Завещатели, как правило, подразумевают под предметом завещания непосредственно квартиру (квадратные метры). На самом же деле наследнику переходят и все невыполненные обязательства по ипотеке. То есть, получая по завещанию или закону в наследство ипотечную квартиру, наследник должен выплачивать не только оставшуюся сумму кредита, но и долги наследодателя. Договор ипотеки, соответственно, переоформляется на наследника.

Что касается суммы выплачиваемого кредита, по новому договору она может быть разной. Размер ипотеки зависит от множества факторов. Одним из определяющих является страхование недвижимого имущества. Страховка удорожает ипотеку, но является необходимым условием оформления договора ипотечного займа. Жизнь каждого заемщика, соответственно, застрахована. Если смерть завещателя попадает под определение страхового случая, страховая сумма идет в погашение долга. Наследнику придется выплатить лишь оставшуюся часть ипотечного кредита. Как правило, долг погашается одним платежом, если в ипотечном договоре не оговорены отдельные условия.

Завещание на ипотечную квартиру

Не обязательно принимать наследство с обременением. Одно дело, когда квартира, купленная в ипотеку, является достаточно дорогим объектом недвижимости, за который на момент смерти уже выплачена большая часть долга. В такой ситуации выгоднее будет принять наследство и оплатить остаток. И совсем другой вариант, если недвижимость не слишком дорогая и выплаты за нее только-только начались, особенно когда эта квартира не особо и нужна. В этом случае уже проще отказаться от имущества.

Отказ от наследства оформляется на все имущество, а не только на конкретные объекты. Если в составе наследственного имущества помимо квартиры фигурируют машины, дачи и земельные участки и обременение касается лишь одного из множества объектов, выгоднее принять наследство, чем отказаться от всего сразу.

Приобретенную в ипотеку квартиру продать очень сложно. Предварительно нужно согласовать этот момент с банком, определить, какая часть выручки пойдет на погашение долга, а какая останется у продавца, а также найти покупателя, согласного на такую процедуру. На практике, банки охотно идут на подобные операции, особенно если видят, что кредит потенциально может стать проблемным.

На недвижимое имущество, приобретенное с использованием ипотечного кредита, накладывается обременение в виде залога. Это значит, что заемщик является собственником, но не имеет права распоряжаться имуществом без согласия кредитной организации. Продать и подарить квартиру по своему желанию нельзя, так как это влечет смену собственника.

При составлении завещания собственник не меняется. Заемщик выражает свою волю, кому достанется принадлежащее имущество в будущем. Поэтому закон не запрещает завещать квартиру, если на нее оформлена ипотека.

Если на момент вступления в наследство ипотечный кредит не будет погашен, при регистрации нового владельца обременение не снимается. Вместе с квартирой к наследнику переходит обязанность погашать ипотечный кредит.

Назначить наследником ипотечной квартиры собственник может любого человека. Однако необходимо учитывать, что по закону существует обязательная доля в наследстве, на которую могут претендовать:

• несовершеннолетние или нетрудоспособные дети;
• нетрудоспособные, а также находящиеся на пенсии родители, супруг или супруга;
• нетрудоспособные граждане, находившиеся на иждивении.

Кроме этого, если ипотечная квартира была приобретена в законном браке, половина недвижимого имущества переходит супругу или супруге на основании права собственности и не подлежит разделу между наследниками. Особенно, если супруг или супруга выступала в качестве созаемщика по оформляемой ипотеке.

Для оформления завещания на квартиру в ипотеке необходимо обратиться к нотариусу. С собой нужно иметь только паспорт. Копии документов наследников, а также свидетельства и выписки о праве собственности, для составления завещания не требуются .

Кроме нотариуса заверить завещание могут:

• главный или дежурный врач, если наследодатель находится на лечении в больнице или проживает в доме для престарелых;
• капитан судна, если завещание составляется во время плавания на судах;
• начальник экспедиции, сезонной или полевой базы;
• командир воинской части, если собственник является военнослужащим или работает в воинской части;
• начальник мест лишения свободы, если наследодатель отбывает наказание.

Права, если есть ипотека

В 2019 году в России банки каждый месяц оформляют примерно 100 тысяч ипотечных кредитов — на 220 млрд рублей. Это как если бы все жители Элисты пошли и взяли в августе ипотеку. А в сентябре — все жители Реутова.

Когда банк дает деньги на покупку квартиры, взамен он берет ее в залог. То есть может отобрать ее и продать, если ипотечник сильно задолжает.

В целом квартира, купленная в ипотеку, — такая же собственность, как и квартира, купленная за свои. Можно сдавать ее, сделать там ремонт, поселить всю семью или указать в завещании.

Распространите знания!
Отправьте статью тем, кому она пригодится

Переслать через вотсап

Для тех, кто уже взял ипотеку или только собирается, собрали основные права ипотечников. Сохраните табличку со ссылками на нормативные акты или скачайте карточки, чтобы иметь список прав под рукой.

Похожие записи:

• Всё про изменение и расторжение брачного договора в 2023 году.
• Как выписать человека из квартиры и можно ли без согласия
• Sorry, your request has been denied.