Деньги под залог недвижимости от частного инвестора

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги под залог недвижимости от частного инвестора». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.

Плюсы кредитования под залог

Ссуда под залог квартиры имеет свои преимущества:

• Большой размер займа. Сумма кредита зависит от стоимости недвижимого имущества, а квартиры отличает наиболее высокая рыночная цена. Частный собственник может рассчитывать на сумму в 70% от стоимости закладываемого объекта.
• Пониженная процентная ставка. Залоговые гарантии повышают надежность клиента в глазах кредитора-займодавца.
• Внушительные сроки. Заемщик может оформить кредит на срок до 12 лет, тем самым значительно уменьшив ежемесячные платежи.
• Возможность использования. На весь залоговый период заемщик остается собственником жилья и с согласия кредитора может даже сдавать его в аренду. А вот продажа объекта невозможна.
• Денежные средства. При оформлении кредита (займа) клиент банка может получить деньги, как в виде наличных, так и в качестве перевода на свой расчетный счет.

Однако помимо выгодных сторон, а данного вида займа имеются и свои минусы:

• Риск потери имущества. При оформлении кредита необходимо тщательно взвесить все свои возможности.

Когда нужна помощь частников?

Помощь частных инвесторов нужна тогда, когда займовик уверен в том, что банк откажет. Например, если заявитель имеет судимость или если неоднократно нарушал правила дорожного движения и так далее. Служба безопасности финансового учреждения проводит тщательную проверку клиентов и при наличии данных обстоятельств может посчитать заявителя неблагонадежным.

Если клиент желает оформить ссуду не как физическое лицо, а как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, также может потребоваться помощь частного специалиста, а именно, брокера.

Брокер обеспечит сопровождение сделки на одном или нескольких ее этапах либо поможет полностью оформить кредит. Опытные специалисты, как правило, сотрудничают со многими организациями и хорошо знакомы с их требованиями. Поэтому клиент может рассчитывать на получение займа на самых выгодных условиях.

Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.

Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.

Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.

Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.

Что делать, если долг не возвращают?

Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.

В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.

В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.

Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.

Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.

При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.

Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору.

Какие документы нужны для залога имущества

Договор о займе подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно подготовить следующие бумаги:

• Совместное заявление сторон;
• паспорта участников сделки;
• договор о займе;
• договор о займе;
• правоустанавливающий документ на недвижимое имущество;
• квитанцию об оплате государственной пошлины на сумму 2 000 рублей;
• справка из БТИ;
• выписка из домовой книги;
• разрешение на проведение перепланировки (если она проводилась);
• выписку из ЕГРН об объекте и правах на него;
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• письменное согласие супруга/супруги.

Что бы заложить квартиру, потребуются паспорта сторон и договор о займе. Следует внести следующие данные:

• Адрес расположения жилой недвижимости;
• технические показатели;
• оценочная стоимость.

Данная информация берется из справки БТИ. Стоимость указана в акте о результатах оценки собственности.

Суть частного кредитования

Частный инвестор – по сути ростовщик, предоставляющий деньги в долг под определенный процент. Инвестором может выступать как частное лицо, так и юридически зарегистрированная организация (ИП, Кооператив, МСП и другие компании).

Кредит от частного инвестора обычно выдается под высокий процент – 50 – 100% годовых и с обязательным залогом имущества (недвижимость, автомобиль, ценные вещи). Если с банком заемщик заключает кредитный договор, то частный инвестор выдает средства в долг под расписку – заверять нотариально такой документ не нужно, так как расписка заполняется по строго выверенной юридической форме, имеющей законные основание в суде для истребования суммы долга или для отчуждения залогового имущества.

Частного инвестора в первую очередь интересует две вещи – прибыль и гарантия возврата денег. Поэтому любой займ выдается под залоговое обеспечение.

Грамотный выбор частного инвестора под залог недвижимости в Москве

Если вы развиваете собственный бизнес (индивидуальный предприниматель или учредитель юридического лица) и нуждаетесь в надежном источнике финансирования, воспользуйтесь услугами компании «Альянс Финанс». Мы поможем вам добиться стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Перечислим наши преимущества.

• Крупные суммы. Максимальный размер частного кредита под залог квартиры или другого недвижимого имущества определяется ее рыночной стоимостью. Мы выплатим до 90% от актуальной цены вашей собственности (процент зависит от местоположения).
• Выгодные условия. В «Альянс Финанс» оформить кредит от частного лица под залог недвижимости можно по минимальной ставке – от 1 до 3% в рублях. Срок погашения вы выбираете сами (от 3 месяцев до 10 лет). Никаких скрытых комиссий и неявных платежей.
• Льготные требования. Выдача кредитов инвестором под залог квартиры или другой недвижимости осуществятся без проверки кредитной истории, предъявления справок о доходах, привлечения поручителей, оформления страховок и других подобных процедур.
• Безопасность. После оформления кредита под залог недвижимости инвестор не становится собственником вашего имущества. Все документы на право владения остаются у вас. Кроме того, вы продолжаете пользоваться своей недвижимостью как и раньше.
• Удобство. Компания «Альянс Финанс» бесплатно произведет юридическую оценку вашей собственности. Срок рассмотрения заявки – не более двух часов. В случае необходимости мы выдадим срочный аванс.

В БЖК Банке можно получить кредит под залог имеющейся недвижимости. Условия для потенциальных заемщиков достаточно интересные:

• сумма – до 20 млн р., до 70% от рыночной стоимости недвижимости;
• ставка – от 20,49%;
• срок кредитования устанавливается в индивидуальном порядке.

Таким образом, в банке можно выгодно взять кредит под залог недвижимости. В день обращения при этом выдается 20% от суммы кредита – на карту или наличными, в дату подписания официального договора.

В этом банке можно взять кредит под залог квартиры с выгодой для себя, поскольку:

• первоначальный взнос не требуется;
• есть высокий шанс получить одобрение, даже если от остальных банков последовал отказ;
• первые полгода платить не нужно;
• состояние кредитной истории не имеет значения: даже если она подпорчена просрочками, есть вероятность взять кредит.

Залоговое имущество на банк не переоформляется – юридически ее владельцем остается сам клиент. Также БЖФ Банк принимает имущество, которое зарегистрировано на близких и друзей заемщика. Но в этом случае они должны выступать созаемщиками по кредитным обязательствам.

Чтобы получить деньги под залог недвижимости быстро, достаточно соответствовать нескольким требованиям:

• российское гражданство;
• возраст – от 21 до 75 лет;
• регистрация в регионе присутствия банка;
• официальный доход.

Города выдачи кредита под залог недвижимости – Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО и прочие регионы, где присутствуют отделения банка.

Чтобы взять кредит под залог квартиры (в Москве и т. д.) срочно, достаточно:

1. Отправить онлайн-заявку и максимум через несколько часов получить решение. В заявке указываются: мобильный телефон, электронная почта, ФИО, предмет залога и город.
2. Обговорить с кредитным менеджером условия оценки залоговой недвижимости.
3. Провести оценку собственности.
4. Заключить кредитный договор.
5. После регистрации залога получить полную сумму кредита наличными или на карту.

Займы под залог недвижимости: особенности

Чаще всего МФО специализируются на выдаче займов на сумму до 10-15 тысяч рублей и на срок до 15-30 дней. Микрокредиты можно получить без справок о доходах, без проверок кредитной истории – только по паспорту.

Но некоторые крупные МФО согласны выдать займ под залог квартиры на более крупную сумму средств – до 80-100 тысяч рублей. В этом случае необходимо соответствовать ряду условий: предоставление справок о доходах, наличие залоговой недвижимости, наличие созаемщиков. Также подобные кредиты выдаются только постоянным клиентам, которые обращаются в одну и ту же компанию уже не в первый раз, всегда вовремя погашая задолженность.

В таком случае займ под залог квартиры срочно в МФО начинает напоминать банковский кредит, однако проценты в микрофинансовых организациях обычно выше, а срок кредитования – намного меньше. В то же время есть и преимущества: займ под недвижимость выдается быстро – чаще всего в день обращения. Оформлять большой пакет документов нет необходимости. Достаточно оставить заявку и подгрузить сканы документов, а на встрече с представителем организации предоставить их оригиналы.

Кто предоставляет кредит под залог квартиры

Выдать займ под залог квартиры могут не только кредитные учреждения и предприниматели, но юридические, а также физические лица. К кредитным учреждениям относятся МФО и банки.

Физические лица, которые предоставляют подобные кредиты, в основном являются частными инвесторами.

Такой тип денежного займа является самым безопасным для кредитора. Данный вид залогового имущества просто не дает возможности заемщикам пропустить один из платежей или вовсе отказаться от возврата кредита.

Главное – чтобы сумма залогового имущества примерно соответствовала кредиту. Для этого нужно просто выполнить оценку залогового имущества (квартиры) при помощи независимого эксперта.

Если в качестве залогового имущества является именно квартира, то сумма займа будет большая. Соответственно договор займа необходимо обязательно оформить в письменном виде. Об имуществе, выступающем в качестве залога, может быть сказано в самом договоре. Это необходимо будет детально расписать.

Еще лучше, если будет оформлен отдельный договор залога, в котором будет четко указано, что он является дополнением к договору займа под номером…… и от какого числа. Самостоятельно существовать подобный договор не может.

Все равно, если в качестве залога выступает квартира, то договор должен быть в обязательном порядке зарегистрирован в Росреестре. Учитывая, что оба данных договора являются дополнением друг друга, то регистрировать нужно оба договора.

Предоставление ссуды под залог «ГИК Финанс»

Процедура выдачи займов частными лицами регулируется Законом об ипотеке No 102-ФЗ. Ссуда в отличие от кредита в банке выдается Центром финансовых решений быстро, без бумажной волокиты и проверки платежеспособности клиента. Сделки заверяются нотариусом и регистрируются в Реестре залогов недвижимого имущества, куда подается соответствующее уведомление.

Клиентам центра доступны услуги финансового брокера, который подберет надежного частного инвестора. Обращение к профессионалам помогает не стать жертвой мошенников. Объявления от частных лиц, дающих деньги в долг, размещаются в газетах, на досках с объявлениями или страницах социальных сетей. Заемщику сложно самостоятельно отыскать надежного инвестора и выбрать лучший вариант среди множества предлагаемых. Частные лица дают деньги на короткий срок и требуют предоставить обеспечение, стоимость которого часто несопоставима с размером одалживаемой суммы. Договор с недобросовестным кредитором также может содержать подводные камни — скрытые комиссии и платежи.

Найти надежного инвестора с хорошей репутацией помогает обращение к кредитному брокеру. Центр финансовых решений экономит время и деньги клиентов, предоставляя на выбор несколько вариантов получения ссуды на выгодных для заемщиков условиях.

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА ОТ ЧАСТНИКА

• Взять займ у частного кредитора возможно под залог ликвидной недвижимости находящейся в Москве и Московской области.
• В т.ч. принимаются к рассмотрению объекты недвижимости с ипотекой, запретами на регистрационные действия, долгами по ЖКХ.
• Срок принятия предварительного решения по заявке на финансирование — 15 минут. Окончательное решение в течении 24 часов, после предоставления документов.
• Заёмщик не состоит на учёте в наркологическом и психиатрическом диспансере.
• Квартира приобреталась без использования материнского капитала и нет несовершеннолетних собственников.
• Собственникам долей, нужно дать нотариальное согласие на момент подписания договоров при залоге жилой недвижимости.
• Договора оформляются в МФЦ или у нотариуса и регистрируются Росреестром в течении 5-ти рабочих дней.
• Получение ссуды от частных лиц происходит после регистрации сделки в Росреестре.

Плюсы небанковских займов

Многие заемщики сегодня обращаются к частникам и получают желанную ссуду — это связано с целым рядом плюсов этого направления кредитования:

• Заемщику не требуется подтверждать свою занятость и уровень дохода.
• Получить деньги можно со значительным размером действующих долговых обязательств и даже с плохой кредитной историей.
• Не нужно собирать объемный пакет документов. Частное кредитование под залог недвижимости осуществляется при предоставлении паспорта и документов на недвижимость — свидетельство о праве на собственность на предмет залога или выписки из ЕГРН, документа-основания (договор купли-продажи квартиры, договор дарения, свидетельство о наследовании и т.д.).
• Не требуется поручительство третьих лиц.
• Значительный процент одобрения заявок. Займы получают более 95 % соискателей.
• Высокая скорость рассмотрения заявки — это недоступная “опция” для многих банков. Предварительное решение Вы получите уже через 15 минут после заполнения анкеты. Окончательное решение будет принято в течение 24 часов после предоставления полного пакета документов.
• Значительный объем кредитования. Сумма займа составляет до 60 % от рыночной стоимости закладываемой квартиры в пределах от 500 тысяч до 20 миллионов рублей.

Частный инвестор для бизнеса

Когда заёмщиком выступает владелец бизнеса, риск кредитора увеличивается. Юрлицу гораздо проще объявить себя банкротом и не возвращать полученный заём, поэтому займы от частных лиц чаще оформляются не на ИП или ООО, а на предпринимателя как физлицо.

Если ваша компания может предложить инвестору качественный, ликвидный залог (торговую площадь в собственности, коммерческую недвижимость и пр.) – вы можете рассчитывать на выгодные условия сделки. Если же заём нецелевой, без обеспечения – стоит предусмотреть повышенную процентную ставку.

На нашей кредитной доске вы найдете все виды займов для бизнеса – на пополнение оборотных средств, приобретение коммерческой недвижимости (коммерческая ипотека), на развитие нового направления и даже сможете найти инвестора для стартапа.

Есть фирмы, которые на этапе договоренностей приукрашивают своё предложение, а на подписании договоров ставят клиента перед фактом увеличения ставки либо увеличения расходов на проведение сделки. В такой ситуации необходимо просто записать условия и обратиться в следующую компанию.

То есть, потратив всего на 1 день больше времени, вы можете сэкономить до 50% от платежа в будущем. Что бы Вам ни говорили, нормально, когда клиент приходит на встречу, узнает окончательные условия и спокойно уезжает домой для принятия окончательного решения.

Запомните, важно сравнивать годовую ставку по кредиту, размер всех комиссий на проведение сделки и агентскую комиссию при наличии, условия досрочного погашения, а так же сроки получения денег. И сделать это нужно не по телефону, а после визита в офис и получения окончательного решения от инвестора.

Заем может выдаваться на следующих условиях:

1. 1. Сумма — от 200 000 до 50-100 000 000 р.
2. 2. Ставка — от 5,9% годовых.
3. 3. Срок — от 61 дня до 30 лет.
4. 4. Срок рассмотрения заявки на заем — 1 рабочий день.
5. 5. Без истребования у заемщика справки о доходах.
6. 6. С любой кредитной историей — она больше важна для банков, а не для частного инвестора.
7. 7. Возраст заемщика — 18-75 лет.
8. 8. Гражданство РФ.
9. 9. Недвижимость (квартира, дом, комната) — находится в собственности.
10. 10. По договору залога.
11. 11. На любые цели — кредитные деньги разрешается потратить так, как хочется. Обычно частный инвестор не регламентирует порядок использования залоговых займов и не контролируют заемщика в этом вопросе.
12. 12. При условии полного и своевременного погашения. Хотя заемщик закладывает свою недвижимое имущество, в его продаже не заинтересована ни одна из сторон кредитного договора. В идеале клиент обязан выплатить заем по согласованному с частным инвестором графику, с процентами.
13. 13. Досрочное частичное (полное) погашение займа.

Чтобы желание получить займ стало реальностью, нужно быть в курсе того, какая недвижимость может стать залогом.

Скажу сразу, к объектам предъявляются достаточно жесткие требования. Обо всем по порядку.

В залог берут:

• квартиры;
• дома;
• комнаты (не в общежитие);
• доли в квартире или доме;
• земельные участки;
• коммерческую недвижимость.

Вся перечисленная недвижимость должна отвечать определенным требованиям:

1. Ликвидность — не аварийная,не подлежащая сносу, с необходимыми коммуникациями.
2. Не памятник архитектуры.
3. Без обременений — арест, залог.
4. Не служит спорным объектом.
5. Находится в собственности залогодателя.
6. Не имеет несовершеннолетних зарегистрированных, прописанных жильцов и собственников долей.
7. Обладает подходящим «возрастом».

Уверена, что все пункты понятны. Хочу пояснить лишь про «возраст» недвижимости — потенциального залога. Большинство кредитных организаций ограничивают принятие обеспечения в зависимости от года его постройки.

Похожие записи:

• Платежные поручения с номером поля
• Расчет нормы часов при сменной работе в 2023 году
• Налоговый вычет за ребенка с зарплаты в 2019 году